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央广(guang)网北京3月31日消息 3月27日晚间，兴业银行发(fa)布2024年功绩(ji)报告。报告期内，该行完成营业支出2122.26亿元，同比增进0.66%；完成净利润772.05亿元，同比增进0.12%，年内增速由负(fu)转(zhuan)正。该行管理层正在客(ke)岁半年度功绩(ji)会(hui)上提出的“要从高收益资产+高成本负(fu)债的组合，转(zhuan)向(xiang)低成本负(fu)债+稳收益资产的组合”战略初见效果：利息净支出同比增进1.09%，完成净息差1.82%，完成其他非息净支出400.23亿元，同比增进9.43%。
2024年，兴业银行围绕(rao)价值银行红利能力强(qiang)、客(ke)户合作(zuo)深、风险成本低、业务结构均衡、谋划特色鲜亮“五大特性(xing)”，强(qiang)化战略执行、客(ke)户服务、投资交易、全面风控、管理推进“五大能力”扶植，连续推进高质量发(fa)展，优化调解资产负(fu)债表，连续做强(qiang)负(fu)债、做优资产、做大中收，完成了营收、净利润“双增”，交出令(ling)人鼓动的答卷。
做优资产 加速构建与经济结构相匹配(pei)的资产款式
正在资产端(duan)，根据功绩(ji)报告，兴业银行岁终贷款总额达5.74万亿元，较上岁终添(tian)加2757亿元。连结增进趋向(xiang)的同时，资产结构优化效果明(ming)显。
个中，企金方面，加速科技、绿色、普惠(hui)及大范围装备(bei)更新等重点领域资产投放，各领域贷款离别较上岁终增进20.68%、19.64%、10.97%和41.45%。加速推进形成房地产新形式，支持各地打(da)好保(bao)交房攻坚战，为保(bao)交房项目(mu)供(gong)应融资超(chao)100亿元，位居股份制贸(mao)易银行前列。零售方面，依托体系化谋划加强(qiang)零贷业务发(fa)展动能。零售按揭贷款较上岁终添(tian)加116亿元，个人谋划贷、消费贷（境(jing)内银行）离别较上岁终增进8.12%、13.18%。
资产端(duan)的优化，离不开该行尽力做好金融“五篇大文章”，加大重点领域资产投放力度，连续提拔资产布局(ju)与百(bai)姓经济结构适配(pei)度，充分发(fa)挥(hui)自身差同化劣势，以优良产品服务优良客(ke)群(qun)，以优良客(ke)群(qun)带动客(ke)户结构、资产结构优化调解。
该即将做好“五篇大文章”与擦亮“三张名片”、布局(ju)“五大新赛道”无机结合，截至报告期末，科技贷款、绿色贷款、普惠(hui)贷款同比增幅离别为20.68%、19.64%、10.97%，增量离别占贷款（不含单子）增量的60.23%、57.63%、19.94%；积极(ji)响应国家应对老龄化战略，管理50周岁及以上客(ke)户综合金融资产范围超(chao)1.87万亿元；扶植“双碳管理平台”“伶俐市场系统”等生态场景，无效赋能数字产业化和产业数字化。
正在重点领域方面，该行加大对“两(liang)新”等领域资产投放，报告期末大范围装备(bei)装备(bei)更新贷款较上岁终增进41.45%，个人谋划贷、消费贷（境(jing)内银行）离别较上岁终增进8.12%、13.18%；支持各地打(da)好保(bao)交房攻坚战，为保(bao)交房项目(mu)供(gong)应融资超(chao)100亿元，位居股份制贸(mao)易银行前列。
同时，该行全面提拔风控能力，连续加大房地产、处所政府融资平台、信用卡(ka)等重点领域风险化解力度，美满风险管理体系，提拔数字风控程(cheng)度。风险管控与资产结构优化双向(xiang)发(fa)力，推进该行不良贷款率连结1.07%，完成范围效益质量均衡提拔。
做强(qiang)负(fu)债 牢固建立负(fu)债立行的谋划主基调
正在低利率时期，面临净息差和红利程(cheng)度下行的双重压力，加强(qiang)对存款付息率管理，提高阶段性(xing)活期存款等低成本资金占比，主动压降(jiang)期限绝对较长的高成本负(fu)债对优化息差管理较为紧张。
这一点正在兴业银行的功绩(ji)上表现得尤为明(ming)显。2024岁终，该行存款总额达5.53万亿元，较上岁终增进7.69%，范围位列股份行第二，完成存款付息率1.98%，同比下降(jiang)26个基点，降(jiang)幅居同范例(li)股份制贸(mao)易银行较好程(cheng)度。
个中，企金存款余额较上岁终添(tian)加1,870亿元，付息率1.93%，同比下降(jiang)30个基点；零售存款较上岁终添(tian)加2,082亿元，付息率2.11%，同比下降(jiang)15个基点。通过代发(fa)、收单客(ke)群(qun)带动的零售结算性(xing)存款余额占零售结算性(xing)存款总量的37.50%，同比提拔0.72个百(bai)分点。同业低成本“清结算+存托管”资金范围超(chao)8,000亿元，增幅20%，正在同业负(fu)债中占比提拔6个百(bai)分点。
负(fu)债范围稳定增进，来源于该行以客(ke)户为中央，赓续提高客(ke)户服务能力，连续健全客(ke)户分层分类谋划体系、产品交叉销售体系、场景金融服务体系，加强(qiang)获客(ke)、留客(ke)、活客(ke)内活泼(po)力。
报告期内，公司87.14万户长尾客(ke)户提拔至高朋客(ke)户，零售黄金、白金和黑金客(ke)户上迁至私行客(ke)户数同比提拔3.59个百(bai)分点。公司AUM月日均5万元以上客(ke)户增幅7.08%。公司潜力及以上客(ke)户35.81万户，占比23.32%，较上岁终提拔近1个百(bai)分点。通过公私联动新拓展零售代发(fa)工资客(ke)户256.04万户，较上岁终增进11.31%。完成同业价值客(ke)户1,864户，同业价值客(ke)户产品覆盖率提拔至74%，同业条线推进三方存管客(ke)户资金日均范围1,448亿元，同比增进14%。累计操持单子贴现1.15万亿元，同比增进21%，带动企金存款发(fa)生额超(chao)860亿元。
做大中收 加速锻(duan)造中收增进的新劣势
2024年，兴业银行整年完成其他非息净支出400.23亿元，较上岁终增进9.43%。正在利差收窄叠加贸(mao)易银行加大减费让利、依靠资本支撑的表内业务增进空间和增进速率都受到(dao)限制的配(pei)景下，该行则通过拓展两(liang)头业务支出，做强(qiang)表外，做大中收，无效拓宽非息支出来源。
个中，投资交易能力是(shi)兴业银行的传统劣势。面临“业务尺度化、交易透明(ming)化、合作(zuo)白热化”以及庞大多变的外部情况，该行通过牢固业研融会(hui)的专业劣势，强(qiang)化研究预(yu)判(pan)，掌控波段机会(hui)，客(ke)岁债券、利率、外汇、贵金属等业务连结较好发(fa)展，整年完成投资交易支出超(chao)200亿元。
此外，该行贯彻“大投行、大资管、大财富”发(fa)展战略，岁终，转(zhuan)型(xing)投行FPA范围达3.06万亿元；兴银理财范围2.18万亿元，完成理财新产品支出同比增进2.60%，兴业基金公募基金管理范围、兴业信任资产管理范围离别较上岁终增进32.70%、107.68%；零售AUM、企金财富AUM日均范围离别较上岁终增进6.68%、16.42%，基金、保(bao)险署(shu)理销售量同比离别增进105.82%、14.56%。
正在“轻资产、轻资本”转(zhuan)型(xing)潮流下，顺应市场变化与需求，打(da)造更新更大营收增进来源尤为紧张。而兴业银行客(ke)岁以ETF承销为抓手，深化与基金公司合作(zuo)，带动完成托管业务支出逆势同比增进1.09%便是(shi)该行积极(ji)开辟业务发(fa)展边(bian)境(jing)的有力理论。
塑造焦点能力 穿越低利率周期
资产负(fu)债结构的调解，离不开前瞻性(xing)的战略布局(ju)。毕(bi)马威《中国银行业报告2025》分析以为，正在新的发(fa)展周期，银行过去的谋划形式将不可连续，必需积极(ji)主动做出调解，进级业务形式，提拔风险管理程(cheng)度，订定顺应新的政策和经济情况的谋划战略，打(da)造焦点合作(zuo)力以穿越周期。
作(zuo)为中国系统紧张性(xing)银行，比年来，兴业银行顺应金融强(qiang)国扶植大潮，主动化“国之大者”为“行之要务”，驻(zhu)足主流银行定位，围绕(rao)实体经济转(zhuan)型(xing)主航道，连续加强(qiang)对主流产业、主流客(ke)户的服务。
2024年年报数据表现，一方面，该行深化“地区+行业”谋划，加强(qiang)行业服务能力，充分发(fa)挥(hui)自身差同化劣势，将做好“五篇大文章”与擦亮“三张名片”、布局(ju)“五大新赛道”、打(da)造“数字兴业”无机结合、融会(hui)推进。另外一方面，加强(qiang)“商行+投行”劣势，以“研究、风险、科技、协同”为支撑，更好满足经济转(zhuan)型(xing)变更中主流客(ke)群(qun)日益多元化的金融服务需求。同时，推进“对公+零售”融会(hui)，以B端(duan)带动C端(duan)，C端(duan)牵引(yin)B端(duan)，形成企金、零售、同业更强(qiang)协力，谐和发(fa)展、联动发(fa)展、融会(hui)发(fa)展。
以“五篇大文章”为例(li)，该行连续做强(qiang)科技金融，截至报告期末，公司合作(zuo)科技金融客(ke)户32.45万户，较上岁终增进14.15%。科技金融融资余额1.74万亿元，较上岁终增进17.82%；做优绿色金融。绿色金融客(ke)户7.18万户，较上岁终增进23.14%。绿色金融融资余额2.19万亿元，较上岁终增进15.88%。绿色贷款余额9,679.31亿元，较上岁终增进19.64%；做实普惠(hui)金融。普惠(hui)小微贷款余额5,559.32亿元，较上岁终增进10.97%，新口径涉农贷款余额5,394.67亿元，较上岁终增进11.55%。做深养老金融。50周岁及以上客(ke)户2,710.36万户，较上岁终增进12.03%，综合金融资产超(chao)1.87万亿元，较上岁终增进8.09%。个人养老金开户数627.45万户，同业排名靠前。做好数字金融。保(bao)持“科技兴行”方略，信息科技投入83.77亿元，占营业支出3.95%；科技人员7840人，占员工总数13.51%。将数字兴业与数字金融无机融会(hui)，开端(duan)形成数字化运营体系架构，远程(cheng)数字谋划搭建营销场景150个，累计触客(ke)6,938.75万人次，零售AUM累计增量1,098.30亿元。
同时，兴业银即将“客(ke)户服务、战略执行、投资交易、全面风控、管理推进”建立为五大焦点能力，以此支撑价值银行扶植，从而提拔焦点能力穿越低利率周期。
一是(shi)提拔客(ke)户服务能力。聚焦落实“以客(ke)户为中央”理念，提高客(ke)户服务专业化，以健全客(ke)户分层分类谋划体系、提泰(tai)平承平台运营服从、打(da)造重点场景生态、优化产品策略等办法，提拔客(ke)户体验、加深客(ke)户关(guan)系。
二是(shi)提拔战略执行能力。聚焦落实“轻资产、轻资本、高服从”目(mu)标(biao)，重塑价值创造形式，从“高收益资产-高成本负(fu)债”组合转(zhuan)向(xiang)“低成本负(fu)债-稳收益资产”组合，通过为客(ke)户供(gong)应优良服务做强(qiang)负(fu)债、做优资产，猎取综合效益。
三是(shi)提拔投资交易能力。聚焦发(fa)挥(hui)金融市场业务长板劣势，通过构建“研究-决议(yi)-执行”机制，流通“大投行-大资管-大财富”价值轮回链(lian)，做优表内，做强(qiang)表外，做大中收，拓宽非息支出来源。个中，投资银行方面，转(zhuan)型(xing)投行FPA达3.06万亿元，较上岁终增进14.1%；资产管理方面，兴银理财管理产品日均范围同比增进%，管理范围连结市场第二，综合理财能力累计28个季(ji)度居普益尺度全国性(xing)理财机构综合理财能力榜首。
四是(shi)提拔全面风控能力。聚焦建立“管好风险再做业务”理念，提高风险管理专业化，加强(qiang)风险与业务融会(hui)，打(da)造“管得住、放得下”的风险管理体系，并做好重点领域风险防控与化解工作(zuo)，向(xiang)风险管理要效益。
五是(shi)提拔管理推进能力。以向(xiang)体系体例(li)革新与谋划转(zhuan)型(xing)要效益为目(mu)标(biao)，重点推进“三化”“三基”工作(zuo)，深入推进数字化转(zhuan)型(xing)发(fa)展。现在，“1+5+N”数字兴业体系渐渐成形，手机银行和兴业管家、兴业生存、钱大掌柜、兴业普惠(hui)、银银平台五大线上平台客(ke)户量、业务量等多项指(zhi)标(biao)连续增进。
正在横向(xiang)比拟分析其他经济体正在低息差周期中银行业的表现以后(hou)，毕(bi)马威发(fa)现，面临资产收益率下降(jiang)、信贷需求放缓，或风险上升的多重挑衅，多数能最终乐成穿越周期的银行都采用了这两(liang)大方面的战略办法：一是(shi)积极(ji)主动地调解资产负(fu)债表，通过优化支出结构和加强(qiang)风险控制等手段保(bao)证(zheng)稳健谋划；二是(shi)聚焦焦点客(ke)户，提拔焦点业务合作(zuo)力，通过量元化、国际化等业务手段连结当前的收益程(cheng)度宁寻求新的业务增进点。
这从侧面印证(zheng)了兴业银行“五大焦点能力”的精(jing)确性(xing)与深刻性(xing)。该行管理层曾透露表现，上述各种工作(zuo)，需要从理念、体系体例(li)、机制、审核(he)、人才等方面着手，需要久久为功。
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